而且,现在银行里在销售的保险产品以增额终身寿险为主,这类保险相比之前的万能险、分红险,改进之处在于确定性更大了。

“收益写在合同里”,留给销售的“误导空间”小了,对客户来说,更友好一些。

最后,对银行来说,利率下行阶段,高收益率的产品选择空间太少了,银行也没啥好卖的,而保险公司给出的销售佣金还挺多,所以,保险又成了香饽饽。

“保本”“收益写在合同里”“3.5%复利递增”,这些话术,几分真几分假?

每个年度,对应的现金价值,就是你买的这份保险的“身价”,也就是你当年退保,保险公司要给你多少钱。

这个现金价值减去你的保费,就是收益(收益不一定是正数),所以说“收益写在合同里”。

只有满5年,退保的钱数(50.59万元)才和总缴费钱数(50万)基本持平。

如果是复利,那么第二年,在10350的基础上,再按照3.5%的收益算利息,也就是咱们常说的利滚利。

投保前5年,现金价低远低于本金,那么即便是“3.5%复利递增”,其实也没多少钱。

所以,保险产品,持有满5年只是底线,如果想线%”,还有更高的要求,那就是要持有二十几年或更高。

“IRR”也叫内部收益率,是财务上用到的一个数值,简单说就是它可以测算出某个年度投资的真实收益率。

总结一下就是,银行保险的收益并没有大家想的那么高,一般持有超过5年才能“保本”,持有更长期限,才能达到较理想的收益。

有些银行理财经理宣称,增额终身寿险可以灵活存取,这里的“存”指的是加保,“取”指的是可以部分退保/减保。

但是在利率下行阶段,“加保”对客户来说相当于提前锁定高息产品,是有利的,对保险公司来说是有风险的,因此有些公司的加保政策可能会有一定限制,比如是一定时间内开放的、追加金额有上限等等。

至于部分退保/减保,保险公司的投资可能是匹配了超长期限的项目,所以客户提前退保,也会影响保险公司的流动性,所以有些公司也会有限制条件,比如一年之内操作一次,限定退保比例。

虽然现在产品比之前更明了,但是保险产品依然是复杂的,大家在投保的时候一定要看合同,不懂就问。在双录环节也是一样,如果听到跟自己了解的不一样的内容,一定要及时喊停,否则一旦出现纠纷,录音录像就成了证据,责任买者自负。返回搜狐,查看更多

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